Der NFX, die fondsgebundene Rentenversicherung. Egal ob ETF oder Immobilienfonds der NFX zieht mit.

Warum eine fondsgebundene Renten­versicherung sinnvoll ist
Mit einer fondsgebundenen Renten­versicherung investieren Sie in erfolgreiche Fonds ausgesuchter Investmentgesell­schaften. Durch die Investition in Sachwerte gibt es bei Fonds keinen Wertverlust durch Inflation. Außerdem bieten Fonds in der Niedrigzinsphase im Vergleich zum Sparbuch attraktive Renditechancen. Das Risiko bleibt bei langen Laufzeiten - wie sie in der Altersvorsorge üblich sind - je nach gewählter Risikoklasse überschaubar. Und Sie bekommen lebenslang eine monatliche Rente.
Verlassen Sie sich dabei auf unsere langjährige Erfahrung. Denn wir waren 1971 einer der ersten Anbieter von Fondsgebundenen Versicherungen in Deutschland.

Was eine klassische Fondsrente ist, in welcher Schicht der Vorsorge Sie anzusiedeln ist, darauf möchte ich hier nicht näher eingehen.

Für diejenigen (z.B. normale Angestellte) die auf der Suche nach einer günstigen Möglichkeit sind, mit einem monatlichen Beitrag in Aktien und ETF´s zu investieren, ja für dich ist dieser Beitrag.

Unser NFX macht es dir möglich aus mehreren ETF´s z.B. iShares MSCI World oder Fonds zu wählen, bis zu 10 verschiedene Anlagen in unterschiedlicher Gewichtung sind möglich.

Für alle die sich weniger mit der Börse befassen, oder einfach bequem sein wollen, bieten wir vorgefertigte Konzepte oder die Vermögensverwaltung.

Flexibel reisen Richtung Rente
Mit der NÜRNBERGER fondsgebundenen Rentenversicherung sind Sie von Vertragsabschluss bis Rentenbeginn flexibel unterwegs. Denn Sie haben flexible Komponenten im Gepäck, die Sie jederzeit an Ihre Lebenssituation anpassen können. So sind Sie bestens gerüstet - gerade, wenn Ihr Ruhestand noch in weiter Ferne liegt.

Profitiere von Steuervorteilen in der Auszahlungsphase gegenüber dem klassischen Depot, der NFX ist in der Lage ein herkömmliches Depot mit den selben Wertpapieren, unter dem Strich abzuhängen. 

Dies liegt zwar an den deutschen Steuergesetzen, bietet jedoch für den Versicherungsnehmer einige Vorteile gegenüber der Hausbank.

Natürlich ist es jederzeit möglich, hier Entnahmen oder Sonderzahlungen durchzuführen. In punkto Altersvorsorge ist der NFX-Tarif seiner Zeit deutlich voraus.

Warum der NFX so eine ausgezeichnete Kostenstruktur hat und wie das ganze funktioniert, hat ein Makler für euch analysiert. 

Welcher Fondstarif eignet sich am besten für die Altersvorsorge? 220818_Vergleich FRV_Allianz_vs_Nürnberger.pdf (600.8KB)

Welcher Fondstarif eignet sich am besten für die Altersvorsorge?

220818_Vergleich FRV_Allianz_vs_Nürnberger.pdf (600.8KB)

Was ist der Unterschied zwischen einer Rentenversicherung und einer Lebens­versicherung?
Bei einer Rentenversicherung sichern Sie sich die lebenslange Rente bereits ab Vertragsschluss. Die Rente wird nur mit dem niedrigen Ertragsteil versteuert. Zum Ablauf können Sie auch das Kapital wählen.
Bei einer Lebensversicherung erhalten Sie zum Ablauf eine Kapitalleistung. Der Ertrag ist voll zu versteuern. Sie können die versteuerte Kapitalleistung zum Ablauf in eine lebenslange Rente umwandeln - zu den dann gültigen Bedingungen.

Welche Vor- und Nachteile hat die fondsgebundene Renten­versicherung?
Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung haben Sie die Chance, von Wertentwicklungen der Kapitalmärkte auf der ganzen Welt zu profitieren. Sind in dem ausgewählten Tarif keine Garantien eingeschlossen, erhalten Sie zum Ende der Laufzeit den Wert der Fondsanteile ausgezahlt. Wenn die Kurse zu diesem Zeitpunkt ungünstig stehen, kann es sein, dass die Ablaufleistung geringer ist als die Summe der eingezahlten Beträge.
Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie den Rentenbeginn flexibel hinausschieben können, um ggf. auf eine ungünstige Kapitalmarktlage reagieren zu können (flexibler Rentenbeginn). Sie können sich auch zum Ablauf die Fondsanteile in ein privates Depot übertragen lassen.
Zudem bietet Ihnen die NÜRNBERGER ein individuelles, kursorientiertes Ablaufmanagement. Durch die monatliche Bewertung Ihrer individuellen Fondsauswahl schützen wir Ihre Fondsanlage zum Ende der Laufzeit. Wird dabei der im Ablaufmanagement beobachtete Höchstwert um mehr als 10 % unterschritten, schichten wir Ihr gesamtes Fondsguthaben in den risikoarmen NÜRNBERGER Multi Asset Protect um. Je nach Vertragslaufzeit kommt es zwischen 1 bis 3 Jahre vor Ablauf zum Einsatz.
Bedenken Sie: In der Niedrigzinsphase bietet kein anderes Investment vergleichbare Renditechancen wie ein fondsgebundenes.

Wie wird die fondsgebundene Renten­versicherung steuerlich behandelt?
Mit Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung profitieren Sie von Steuervorteilen. Das bedeutet im Detail:
Für Ihre Erträge während der Laufzeit fallen keine Steuern an
Bei Fondswechsel fällt keine Abgeltungsteuer an
Bei Kapitalauszahlung: Hier können Sie steuerliche Vorteile nutzen, wenn seit Vertragsbeginn wenigstens 12 Jahre vergangen sind, Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben und es während der Vertragslaufzeit zu keinen steuerlich relevanten Vertragsanpassungen gekommen ist
Im Rentenbezug: Nur der Ertragsanteil wird mit Ihrem individuellen Einkommensteuersatz besteuert und hängt von Ihrem Alter bei Rentenbeginn ab

Was ist eine fondsgebundene Renten­versicherung?
Bei einer fondsgebundenen Lebens- bzw. Rentenversicherung wird der im Beitrag enthaltene Sparanteil in Fonds oder Depots Ihrer Wahl angelegt. Ihr Beitrag setzt sich dabei aus Kosten-, Risiko- und Sparanteil zusammen.

Fondsgebundene Rente
Die Fondsgebundene Privatrente NFX (ohne Pflege-Option) wird in der Kategorie Privatrente fondsgebunden (ohne Garantie) und in der Kategorie Privatrente Hybrid (mit Garantie) von ASCORE mit der Höchstbewertung 6 Kompasse ausgezeichnet.
Zudem erhält der Tarif NFXP (mit Pflege-Option) in der Kategorie Privatrente fondsgebunden 5 Kompasse und in der Kategorie Privatrente Hybrid 6 Kompasse.
Stand 03.2022

Vermögensverwaltete Portfolios
Wir bieten Ihnen 3 Portfolios zur Auswahl, die sich hinsichtlich des Risikos und der Renditeerwartungen unterscheiden. Die Einteilung basiert auf der Volatilität - der Schwankungsbreite von Kursen. Sie entscheiden, wie hoch das Risiko sein soll, und unsere Experten halten es über die Laufzeit möglichst konstant.
Portfolio defensiv: 7 % p. a. Schwankungsbreite, passend für Vorsichtige
Portfolio dynamisch: 10 % p. a. Schwankungsbreite, passend für Ausgeglichene
Portfolio offensiv: 15 % p. a. Schwankungsbreite, passend für Renditeorientierte

Portfolio Nachhaltigkeit
Mit diesem Portfolio legen Sie nachhaltig an - und haben die Chance, mit gutem Gewissen Rendite zu erzielen. Die klassischen Anlagekriterien Rentabilität, Liquidität und Sicherheit wurden dafür um ökologische, soziale und ethische Aspekte ergänzt.
Wir ermitteln die passenden Fonds anhand von 2 Investmentkriterien, die im Bereich Nachhaltigkeit als Marktstandard gelten: ESG (Environment, Social and Governance) und SRI (Socially Responsible Investing).
Übrigens sind wir einer der wenigen Versicherer am deutschen Markt, die eine nachhaltige Vermögensverwaltung anbieten.

Wie kann ich meine Fondsauswahl ändern?
Ihre Fondsauswahl können Sie jederzeit selbstständig in unserem Kundenportal unter meine.nuernberger.de ändern oder Sie wenden sich an Ihren Vermittler.